Безопасность технологии виртуальных карт

Сергей Ропчан

Смысл виртуальной карты заключается в том, чтобы психологически «раскрепостить» клиента при совершении электронных покупок. Действительно, карта, которой пользуется покупатель, связана с небольшим по размеру счетом, и потому весь риск покупателя ограничен потерей средств на нем.

Идея виртуальной карты (е-card) основана на том, что во время проведения CNP-транзакции (CPN-Cardholder Not Present – операция покупки по пластиковой карте, в момент совершения которой клиент не присутствует лично в торговой точке, а сообщает ей реквизиты своей карты, необходимые для проведения авторизации) пластиковая карта как физический объект не применяется. Используются лишь реквизиты карты, и совсем необязательно, чтобы они были нанесены на пластик. Поэтому можно выделить отдельные, предназначенные специально для электронной коммерции номера карт с сопутствующими им реквизитами, и «привязать» к таким виртуальным картам счета с небольшим остатком. В этом случае клиент будет застрахован от крупных потерь, связанных с риском мошенничества.

Гута Банк стал первым российским банком, который приступил к эмиссии виртуальных карт платежной системы VISA, получивших название VISA E-c@rd и специально предназначенных для осуществления платежей в Интернете. Проект был запущен летом 2000 года, после того как компания VISA International завершила сертификацию VISA E-c@rd и официально санкционировала их эмиссию Гута Банком.

Карты VISA E-c@rd предназначены для оплаты через Интернет любых видов товаров и услуг в любых электронных магазинах во всем мире, в том числе для оплаты услуг операторов сотовой связи, интернет-провайдеров, туристических компаний, предприятий гостиничного бизнеса и т. д. Для проведения других операций (расчетов в обычной торговой сети, получения наличных денежных средств) карта VISA E-c@rd не предназначена.

Использование виртуальной карты удобно для клиента в случае, когда банк-эмитент дополнительно предоставляет ему услуги интернет-банкинга для управления своими счетами. В этом случае клиент в удаленном режиме при помощи только персонального компьютера, подключенного к Интернету, может в режиме реального времени перевести средства со своего «главного» счета на счет, связанный с виртуальной картой, в количестве, необходимом для совершения намеченных электронных покупок.